编制日期:2020年7月15日
本概要提供本基金的重要信息,是招募说明书的一部分。
作出投资决定前,请阅读完整的招募说明书等销售文件。
一、产品概况
基金简称 人保货币 基金代码
人保货币 A 004903
人保货币 B 004904
基金管理人
中国人保资产
管理有限公司 基金托管人 中国银行股份有限公司
境外投资顾问(若有)1
境外托管人(若有)
基金合同生效日2
2017-08-11 上市交易所及上市日期(若
有)3
基金类型4
货币型 交易币种 人民币
运作方式5 开放式 开放频率6
每个开放日
基金经理 田阳
开始担任本基金基金经理的
日期
2019-07-10
证券从业日期 4 年
其他(若有)7
注:(若有)
二、基金投资与净值表现
(一)投资目标与投资策略
请投资者阅读《招募说明书》第九章了解详细情况
投资目标
在力求基金资产安全性、较高流动性的基础上,追求超过业绩比较基准的
稳定收益。
投资范围8
本基金投资于法律法规及监管机构允许投资的金融工具,包括:
(1)现金;
(2)期限在 1 年以内(含 1 年)的银行存款、债券回购、中央银行票据、
同业存单;
(3)剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券、非金融企业债务融资
工具、资产支持证券;
(4)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场
工具。
如法律法规或监管机构以后允许基金投资其他品种,基金管理人在履行适
1 聘请境外投资顾问或境外托管人的产品需要填写,不适用可不必展示( 本模板中标注“若有”的,如不适用均不必
展示)。
2 首次募集基金可不填。
3 如未上市的,可填写“暂未上市”。
4 基金类型包含:股票型、混合型、债券型、货币市场基金、基金中基金、其他类型(包括商品基金、其他创新品种)。
5 运作方式包括:封闭式、开放式(普通开放式、定期开放式、其他开放式等)、其他。
6 普通开放式基金可填写“每个开放日”;封闭式基金、定期开放式基金、其他开放式基金应简要说明封闭期、开放期或最短持
有期申赎安排等。
7 如有转型、提前终止或暂停运作等特殊条款在此处简要说明。
8 投资范围的描述包括主要投资品种及配置比例;如为指数类产品,应写明标的指数。
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当程序后,可以将其纳入投资范围,其投资比例遵循届时有效的法律法规
和相关规定。
主要投资策略9
本基金在综合根据宏观经济走势、货币政策变化趋势、市场资金供求状况
的基础上,分析和判断利率走势和收益曲线的变化趋势,通过对短期金融
工具的积极管理,在有效控制投资风险和流动性风险的基础上,力争获取
高于业绩比较基准的投资回报。
业绩比较基准 人民币七天通知存款利率(税后)
风险收益特征
本基金为货币市场基金,属于证券投资基金中低风险低收益的品种,其预
期风险和收益水平低于债券型基金、混合型基金及股票型基金。
注:(若有)
(二)投资组合资产配置图表10/区域配置图表(若有)11
(三)自基金合同生效以来/最近十年(孰短)基金每年的净值增长率及与同期
业绩比较基准的比较图(若有)12
三、投资本基金涉及的费用
(一)基金销售相关费用
以下费用在认购/申购/赎回基金过程中收取:
本基金不收取认购/申购/赎回费。
注:(若有)13
(二)基金运作相关费用14
以下费用将从基金资产中扣除:
费用类别 收费方式/年费率
管理费15 0.15%
托管费 0.05%
销售服务费 A 类:0.25%;B 类:0.01%
其他费用16
指数许可使用费 费用的计算方法及支付方式详见招募说明书及相关公告
注17:本基金交易证券、基金等产生的费用和税负,按实际发生额从基金资产扣
除。
四、风险揭示与重要提示
(一)风险揭示
本基金不提供任何保证。投资者可能损失投资本金。
投资有风险,投资者购买基金时应认真阅读本基金的《招募说明书》等销售
9 应简明、扼要的概述基金主要投资策略,不建议将基金合同或招募说明书原文长篇列示。
10 以饼状图示方式披露截至最近一次披露的定期报告期末基金投资组合中各类资产配置比例情况(包括权益投资、基金投资、
固定收益投资、金融衍生品投资、买入返售金融资产、贵金属投资、银行存款和结算备付金合计、其他资产),图示应显示相关
数据的截止日期。建仓期内可以不列示。
11 对于投资境外市场的基金产品(如 QDII 基金等),还应以饼状图示方式披露截至最近一次披露的定期报告期末基金投资组合
中各个国家(地区)证券市场的投资分布比例情况,图示应显示相关数据的截止日期。建仓期内可以不列示。
12 以柱状图示方式披露截至最近一次披露的年度报告期末基金过往每年的业绩表现及与同期业绩比较基准比较,合同生效当年
不满完整自然年度的,按实际期限计算净值增长率,并在图示中标注,图示还应显示相关数据的截止日期。图示中同时做相关
提示,例如,“基金的过往业绩不代表未来表现”,又如,基金合同生效以来如果在产品投资运作方面有重大变更的,要有相应
提示等。对货币市场基金,应将“净值增长率”调整为“净值收益率”。建仓期内可以不列示。
13 对于上市基金,如果投资者还须就交易场内基金份额支付其他费用,可简要说明“场内交易费用以证券公司实际收取为准”。
14 如为基金中基金等特殊基金品种,则需注明相应费率的计提基础。
15 如有固定管理费、浮动管理费或业绩报酬等,应分开列示。
16 如有其他费用可简要描述。
17 其中,应注明“本基金交易证券、基金等产生的费用和税负,按实际发生额从基金资产扣除”。
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文件。
本基金的风险主要包括:
1、系统性风险
(1)政策性风险
(2)经济周期风险
(3)利率风险
(4)购买力风险
(5)再投资风险
2、非系统性风险
(1)公司经营风险
(2)信用风险
3、管理风险
4、流动性风险
5、本基金的特定风险
(1)申购赎回风险
特定条件下,如基金收益为负、交易所假期休市等情况,基金可能暂停申购,
投资人可能面临无法申购或赎回本基金的风险。
(2)流动性风险
流动性风险是指投资人提交了赎回申请后,基金管理人无法及时变现基金资
产,导致赎回款交收资金不足的风险;或者为应付赎回款,变现冲击成本较高,
给基金资产造成较大的损失的风险。大部分债券品种的流动性较好,也存在部分
企业债、资产证券化、回购等品种流动性相对较差的情况,如果市场短时间内发
生较大变化或基金赎回量较大可能会影响到流动性和投资收益。
(3)机会成本风险
由于本基金的申购赎回效率,使本基金对流动性要求更高,本基金必须保持
一定的现金比例以应付赎回的需求,在管理现金头寸时,有可能存在现金过多而
带来的机会成本风险,本基金长期收益可能低于市场平均水平。
(4)系统故障风险
本基金每日进行收益分配,每月例行对当天实现的收益进行收益结转(如遇
节假日顺延),可能出现系统故障导致基金无法正常估值或办理相关业务的风险。
(5)本基金为货币市场基金,基金的份额净值始终保持为 1.00 元,每日分
配收益。但投资人购买本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融
机构,基金每日分配的收益将根据市场情况上下波动,在极端情况下可能为负值,
存在亏损的可能。
(6)被征收强制赎回费的风险
出现本基金持有的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及 5 个
交易日内到期的其他金融工具占基金资产净值的比例合计低于 5%且偏离度为负
时的情形时,为确保基金平稳运作,避免诱发系统性风险,基金管理人可视情形
对当日单个基金份额持有人申请赎回基金份额超过基金总份额 1%以上的赎回申
请(超过基金总份额 1%以上的部分)征收 1%的强制赎回费用。
(7)估值风险
本基金采用“摊余成本法”进行估值,投资者可能面临采用“摊余成本法”
计算的基金资产净值与按市场利率和交易市价计算的基金资产净值发生偏离的
风险。
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(8)资产支持证券风险
6、其他风险。
(二)重要提示
中国证监会对本基金募集的注册18,并不表明其对本基金的价值和收益作出
实质性判断或保证,也不表明投资于本基金没有风险。基金管理人依照恪尽职守、
诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产,但不保证基金一定盈利,也不
保证最低收益。基金投资者自依基金合同取得基金份额,即成为基金份额持有人
和基金合同的当事人。
五、其他资料查询方式
以下资料详见基金管理人网站
网址:http://fund.piccamc.com 客服电话:400-820-7999
基金合同、托管协议、招募说明书
定期报告,包括基金季度报告、中期报告和年度报告
基金份额净值
基金销售机构及联系方式
其他重要资料
18 或核准。