-0.0188% 修改基金合同等法律文件的公告》对本招
募说明书进行了更新。
目 录
重要提示.............................................................. 1
第一部分 绪言........................................................ 5
第二部分 释义........................................................ 6
第三部分 基金管理人................................................. 11
第四部分 基金托管人................................................. 20
第五部分 相关服务机构............................................... 22
第六部分 基金的募集................................................. 24
第七部分 基金合同的生效............................................. 25
第八部分 基金份额的申购和赎回....................................... 26
第九部分 基金的投资................................................. 38
第十部分 基金的业绩................................................. 48
第十一部分 基金的财产............................................... 49
第十二部分 基金资产的估值........................................... 50
第十三部分 基金的收益与分配......................................... 56
第十四部分 基金的费用与税收......................................... 58
第十五部分 基金的会计与审计......................................... 61
第十六部分 基金的信息披露........................................... 62
第十七部分 侧袋机制............................................... 7269
第十八部分 风险提示................................................. 72
第十九部分 基金合同的变更、终止与基金财产的清算..................... 77
第二十部分 基金合同的内容摘要....................................... 79
第二十一部分 基金托管协议的内容摘要................................. 96
第二十二部分 对基金份额持有人的服务................................ 107
第二十三部分 其他应披露事项........................................ 109
第二十四部分 招募说明书的存放和查阅方式............................ 111
第二十五部分 备查文件.............................................. 112
第一部分 绪言
《永赢邦利债券型证券投资基金招募说明书》（以下简称“招募说明书”或
“本招募说明书”）依据《中华人民共和国证券投资基金法》（以下简称“《基金
法》”）、《证券投资基金销售管理办法》（以下简称“《销售办法》”）、《公开募
集证券投资基金运作管理办法》（以下简称“《运作办法》”）、《公开募集证券投
资基金信息披露管理办法》（以下简称“《信息披露办法》”）、《公开募集开放式
证券投资基金流动性风险管理规定》（以下简称“《流动性风险管理规定》”）及
其他有关规定以及《永赢邦利债券型证券投资基金基金合同》（以下简称“基金合
同”）编写。
基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，
并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任。本基金是根据本招募说明书所载明
的资料申请募集的。本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招募说明
书中载明的信息，或对本招募说明书作任何解释或者说明。
本招募说明书根据本基金的基金合同编写，并经中国证监会注册。基金合同是
约定基金合同当事人之间权利、义务的法律文件。基金投资者自依基金合同取得基
金份额，即成为基金份额持有人和基金合同的当事人，其持有基金份额的行为本身
即表明其对基金合同的承认和接受，并按照《基金法》、基金合同及其他有关规定
享有权利、承担义务。基金投资者欲了解基金份额持有人的权利和义务，应详细查
阅基金合同。
第二部分 释义
本招募说明书中除非文意另有所指，下列词语或简称具有如下含义：
1、基金或本基金：指永赢邦利债券型证券投资基金
2、基金管理人：指永赢基金管理有限公司
3、基金托管人：指中国银行股份有限公司
4、基金合同：指《永赢邦利债券型证券投资基金基金合同》及对基金合同的
任何有效修订和补充
5、托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《永赢邦利债券型
证券投资基金托管协议》及对该托管协议的任何有效修订和补充
6、招募说明书或本招募说明书：指《永赢邦利债券型证券投资基金招募说明
书》及其更新
7、基金产品资料概要：指《永赢邦利债券型证券投资基金基金产品资料概要》
及其更新
8、基金份额发售公告：指《永赢邦利债券型证券投资基金基金份额发售公告》
9、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、规范性文件、
司法解释、行政规章以及其他对基金合同当事人有约束力的决定、决议、通知等
10、《基金法》：指2003年10月28日经第十届全国人民代表大会常务委员会第五
次会议通过，经2012年12月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第三十次会
议修订，自2013年6月1日起实施，并经2015年4月24日第十二届全国人民代表大会
常务委员会第十四次会议《全国人民代表大会常务委员会关于修改＜中华人民共和
国港口法＞等七部法律的决定》修正的《中华人民共和国证券投资基金法》及颁布
机关对其不时做出的修订
11、《销售办法》：指中国证监会2013年3月15日颁布、同年6月1日实施的《证
券投资基金销售管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订
12、《信息披露办法》：指中国证监会2019年7月26日颁布、同年9月1日实施的
《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订
13、《运作办法》：指中国证监会2014年7月7日颁布、同年8月8日实施的《公开
募集证券投资基金运作管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订
14、《流动性风险管理规定》：指中国证监会2017年8月31日颁布、同年10月1日
实施的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》及颁布机关对其不时
做出的修订
15、中国证监会：指中国证券监督管理委员会
16、银行业监督管理机构：指中国人民银行和/或中国银行保险监督管理委员
会
17、基金合同当事人：指受基金合同约束，根据基金合同享有权利并承担义务
的法律主体，包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有人
18、个人投资者：指依据有关法律法规规定可投资于证券投资基金的自然人
19、机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境内合
法登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团体
或其他组织
20、合格境外机构投资者：指符合《合格境外机构投资者境内证券投资管理办
法》及相关法律法规规定可以投资于在中国境内依法募集的证券投资基金的中国境
外的机构投资者
21、人民币合格境外机构投资者：指按照《人民币合格境外机构投资者境内证
券投资试点办法》及相关法律法规规定，运用来自境外的人民币资金进行境内证券
投资的境外法人
22、投资人、投资者：指个人投资者、机构投资者、合格境外机构投资者和人
民币合格境外机构投资者以及法律法规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他
投资人的合称
23、基金份额持有人：指依基金合同和招募说明书合法取得基金份额的投资人
24、基金销售业务：指基金管理人或销售机构宣传推介基金，发售基金份额，
办理基金份额的申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务
25、销售机构：指永赢基金管理有限公司以及符合《销售办法》和中国证监会
规定的其他条件，取得基金销售业务资格并与基金管理人签订了基金销售服务协议，
办理基金销售业务的机构
26、登记业务：指基金登记、存管、过户、清算和结算业务，具体内容包括投
资人基金账户的建立和管理、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算和结算、
代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等
27、登记机构：指办理登记业务的机构。基金的登记机构为永赢基金管理有限
公司或接受永赢基金管理有限公司委托代为办理登记业务的机构
28、基金账户：指登记机构为投资人开立的、记录其持有的、基金管理人所管
理的基金份额余额及其变动情况的账户
29、基金交易账户：指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售机构
办理认购、申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务而引起的基金份额变
动及结余情况的账户
30、基金合同生效日：指基金募集达到法律法规规定及基金合同规定的条件，
基金管理人向中国证监会办理基金备案手续完毕，并获得中国证监会书面确认的日
期
31、基金合同终止日：指基金合同规定的基金合同终止事由出现后，基金财产
清算完毕，清算结果报中国证监会备案并予以公告的日期
32、基金募集期：指自基金份额发售之日起至发售结束之日止的期间，最长不
得超过3个月
33、存续期：指基金合同生效至终止之间的不定期期限
34、工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日
35、T日：指销售机构在规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请的开
放日
36、T+n日：指自T日起第n个工作日（不包含T日），n为自然数
37、开放日：指为投资人办理基金份额申购、赎回或其他业务的工作日
38、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时间段
39、《业务规则》：指《永赢基金管理有限公司非上市开放式基金业务规则》及
其不时做出的修改，是规范基金管理人所管理的开放式证券投资基金登记方面的业
务规则，由基金管理人和投资人共同遵守
40、认购：指在基金募集期内，投资人根据基金合同和招募说明书的规定申请
购买基金份额的行为
41、申购：指基金合同生效后，投资人根据基金合同和招募说明书的规定申请
购买基金份额的行为
42、赎回：指基金合同生效后，基金份额持有人按基金合同和招募说明书规定
的条件要求将基金份额兑换为现金的行为
43、基金转换：指基金份额持有人按照基金合同和基金管理人届时有效公告规
定的条件，申请将其持有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为基金管理
人管理的其他基金基金份额的行为
44、转托管：指基金份额持有人在本基金的不同销售机构之间实施的变更所持
基金份额销售机构的操作
45、定期定额投资计划：指投资人通过有关销售机构提出申请，约定每期申购
日、申购金额及扣款方式，由销售机构于每期约定申购日在投资人指定银行账户内
自动完成扣款及受理基金申购申请的一种投资方式
46、巨额赎回：指本基金单个开放日，基金净赎回申请（赎回申请份额总数加
上基金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申请份
额总数后的余额）超过上一开放日基金总份额的10%
47、元：指人民币元
48、基金收益：指基金投资所得债券利息、买卖证券价差、银行存款利息、已
实现的其他合法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的节约
49、基金资产总值：指基金拥有的各类有价证券、票据价值、银行存款本息、
基金应收款项及其他资产的价值总和
50、基金资产净值：指基金资产总值减去基金负债后的价值
51、基金份额净值：指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数
52、基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值，以确定基金资产净值
和基金份额净值的过程
53、指定媒介：指中国证监会指定的用以进行信息披露的全国性报刊及指定互
联网网站（包括基金管理人网站、基金托管人网站、中国证监会基金电子披露网站）
等媒介
54、销售服务费：指从基金财产中计提的，用于本基金市场推广、销售以及C
类基金份额持有人服务的费用
55、A类基金份额：指在投资人认购/申购时收取认购/申购费用，在赎回时根
据持有期限收取赎回费用，并不再从本类别基金资产中计提销售服务费的基金份额
56、C类基金份额：指在投资人认购/申购时不收取认购/申购费用，在赎回时
根据持有期限收取赎回费用，并从本类别基金资产中计提销售服务费的基金份额
57、信用衍生品：指符合证券交易所及银行间市场业务规则专门用于管理信用
风险的信用衍生工具
58、信用保护买方：亦称信用保护购买方，是指接受信用风险保护的一方
59、信用保护卖方：亦称信用保护提供方，是指提供信用风险保护的一方
60、名义本金：亦称交易名义本金，是一笔信用衍生产品交易提供信用风险保
护的金额，各项支付和结算以此金额为计算基准
61、流动性受限资产：指由于法律法规、监管、合同或操作障碍等原因无法以
合理价格予以变现的资产，包括但不限于到期日在10个交易日以上的逆回购与银行
定期存款（含协议约定有条件提前支取的银行存款）、停牌股票、流通受限的新股
及非公开发行股票、资产支持证券、因发行人债务违约无法进行转让或交易的债券
等
62、摆动定价机制：指当本基金遭遇大额申购赎回时，通过调整基金份额净值
的方式，将基金调整投资组合的市场冲击成本分配给实际申购、赎回的投资者，从
而减少对存量基金份额持有人利益的不利影响，确保投资人的合法权益不受损害并
得到公平对待
63、侧袋机制：指将基金投资组合中的特定资产从原有账户分离至专门账户进
行处置清算，目的在于有效隔离并化解风险，确保投资者得到公平对待，属于流动
性风险管理工具。侧袋机制实施期间，原有账户称为主袋账户，专门账户称为侧袋
账户
64、特定资产：包括：（一）无可参考的活跃市场价格且采用估值技术仍导致
公允价值存在重大不确定性的资产；（二）按摊余成本计量且计提资产减值准备仍
导致资产价值存在重大不确定性的资产；（三）其他资产价值存在重大不确定性的
资产
65、不可抗力：指基金合同当事人不能预见、不能避免且不能克服的客观事件，
包括但不限于地震、台风、水灾、火灾、战争、瘟疫、社会动乱、非一方过错情况
下的电力和通讯故障、系统故障、设备故障、网络黑客攻击以及中国证监会、交易
所、证券业协会、基金业协会规定的其他情形
第三部分 基金管理人
（一）基金管理人概况
名称：永赢基金管理有限公司
住所：浙江省宁波市鄞州区中山东路466号
办公地址：上海市浦东新区世纪大道210号21世纪中心大厦27楼
法定代表人：马宇晖
设立日期：2013年11月7日
联系电话：（021）5169 0188
传真：（021）5169 0177
联系人：沈望琦
永赢基金管理有限公司是经中国证监会证监许可[2013]1280号文件批准，于
2013年11月7日成立的合资基金管理公司，初始注册资本为人民币1.5亿元，经工商
变更登记，公司于2014年8月21日公告注册资本增加至人民币2亿元。
2018年1月25日，公司完成增资，注册资本由人民币2亿元增加至人民币9亿元。
目前，公司的股权结构为：
宁波银行股份有限公司出资人民币643,410,000元，占公司注册资本的71.49%；
华侨银行有限公司（Oversea-Chinese Banking Corporation Limited）出资
人民币256,590,000元，占公司注册资本的28.51%。
基金管理人无任何受处罚记录。
（二）主要人员情况
1、基金管理人董事会成员
马宇晖先生，董事长，硕士。14年证券相关从业经验。曾任宁波银行股份有限
公司金融市场部产品开发副经理、经理、金融市场部总经理助理、总经理。现任宁
波银行副行长，兼永赢资产管理有限公司董事长。
章宁宁女士，董事，硕士。曾任宁波银行股份有限公司金融市场部总经理助理、
副总经理、金融市场部兼资产管理部副总经理（主持工作）、宁波银行金融市场部
兼资产管理部总经理。现任宁波银行资金营运中心总经理。
邹忠良先生，董事，硕士。曾任宁波银行信用卡中心销售部副经理、市场部高
级副经理、业务发展部高级副经理，宁波银行余姚支行行长助理（零售公司）、余
姚支行副行长（零售公司）、余姚支行副行长（个人银行），宁波银行个人银行部总
经理助理，宁波银行北京分行副行长，宁波银行个人银行部副总经理（主持工作）。
现任宁波银行个人银行部总经理。
陈首平先生，董事，学士，新加坡籍。曾任新加坡政府投资公司投资经理、货
币市场主管，华侨银行有限公司资产负债管理部总经理。现任华侨银行有限公司执
行副总裁、财务总监、利安资金管理公司董事。
陈友良先生，董事，硕士，马来西亚籍。曾任职新加坡华侨银行集团风险部风
险分析师，巴克莱资本操作风险管理部经理，新加坡华侨银行集团风险部业务经理，
新加坡华侨银行集团主席办公室主席特别助理，新加坡华侨银行集团资金部副总裁，
新加坡华侨银行集团风险部资产负债管理总经理。现任职于华侨永亨银行有限公司。
芦特尔先生，董事，硕士。17年证券相关从业经验。曾任宁波银行股份有限公
司金融市场部高级经理、总经理助理、副总经理。现任永赢基金管理有限公司总经
理，兼永赢资产管理有限公司董事。
陈巍女士，独立董事，硕士。曾任职于中国外运大连公司、美国飞驰集团无锡
公司。现任北京市通商律师事务所合伙人律师、华北高速股份有限公司独立董事。
胡建军先生，独立董事，硕士。中国注册会计师、中国注册资产评估师。现任
上海市注册会计师协会理事，天职国际会计师事务所管理合伙人、上海分所兼上海
自贸试验区分所所长，爱柯迪股份有限公司独立董事，青岛征和工业股份有限公司
独立董事，晶科电力科技股份有限公司董事。
张学勇先生，独立董事，博士。曾在清华大学经济管理学院从事博士后研究工
作。现任中央财经大学金融学院教授、博士生导师。
2、监事会成员
施道明先生，监事长，硕士，经济师。曾任宁波银监局主任科员、副处长，宁
波银行总行零售公司部（小企业部）副总经理，宁波银行上海分行行长，宁波银行
总行个人公司部、信用卡部、风险管理部总经理。现任宁波银行总行风险管理部总
经理。
虞俏依女士，监事，学士，16年证券相关从业经验。曾任光大保德信基金管理
有限公司运营部注册登记岗，诺德基金管理有限公司清算登记部总监，圆信永丰基
金管理有限公司清算登记部总监。现任永赢基金管理有限公司基金运营部总监。
王妙如女士，监事，硕士，8年证券相关从业经验。曾任安永华明会计师事务
所高级审计员，国联安基金管理有限公司高级风控经理。现任永赢基金管理有限公
司风险管理部总监助理（主持工作）。
3、管理层成员
芦特尔先生，总经理，相关介绍见董事会成员部分内容。
毛慧女士，督察长，硕士，15年相关行业从业经验。曾任锦天城律师事务所律
师，源泰律师事务所律师，申万菱信基金管理有限公司高级监察经理，永赢基金管
理有限公司监察稽核部总监。现任永赢基金管理有限公司督察长，兼永赢资产管理
有限公司监事。
徐翔先生，副总经理，经济学硕士，14年证券相关从业经验。曾任国家开发银
行总行资金局交易中心交易员，德意志银行（中国）有限公司环球市场部交易员，
澳新银行（中国）有限公司全球金融市场部交易总监，德意志银行（中国）有限公
司环球市场部交易主管，永赢基金管理有限公司总经理助理。现任永赢基金管理有
限公司副总经理。
李永兴先生，副总经理，北京大学金融学硕士，14年证券相关从业经验。曾任
交银施罗德基金管理有限公司研究员、基金经理，九泰基金管理有限公司投资总监，
永赢基金管理有限公司总经理助理。现任永赢基金管理有限公司副总经理。
郑凌云先生，总经理助理，金融学博士，高级会计师，注册会计师，20年证券
相关从业经验。曾任中国人民银行广州分行办公室副科长、科长，宁波银行总行办
公室副主任、总行信用卡中心副总经理、总行财务会计部副总经理。现任永赢基金
管理有限公司总经理助理。
黄庆先生，首席信息官，硕士，17年证券相关从业经验。曾任国联安基金管理
有限公司信息技术部网络管理员、高级经理，浦银安盛基金管理有限公司信息技术
部总经理。现任永赢基金管理有限公司首席信息官。
厉大业先生，首席产品官，博士，13年证券相关行业从业经验。曾任南京银行
股份有限公司董事会办公室秘书、投资者关系管理负责人，鑫元基金管理有限公司
董事会秘书、产品总监。现任永赢基金管理有限公司首席产品官。
4、本基金基金经理
（1）现任基金经理情况
吴玮先生，复旦大学理学博士，10年证券相关从业经验。曾任上海浦东发展银
行金融市场部债券交易处交易员、交易主管、副处长（主持工作），现任永赢基金
管理有限公司固定收益投资部总监。
其在职期间管理基金的产品名称及管理时间如下表所示：
序号 产品名称 任职日期 离任日期
1 永赢惠益债券型证券投资基金 2020-03-20 -
2 永赢聚益债券型证券投资基金 2019-10-16 2020-12-03
3 永赢邦利债券型证券投资基金 2020-07-13 -
4 永赢瑞宁87个月定期开放债券型证券投资基金 2020-07-23 -
5 永赢泽利一年定期开放债券型证券投资基金 2020-08-24 -
谢越女士，硕士，7年证券相关从业经验。曾任浙商证券股份有限公司投资银
行部项目经理、浙商银行股份有限公司金融市场部交易员，平安银行股份有限公司
资产管理部投资经理，现任永赢基金管理有限公司固定收益投资部基金经理。
其在职期间管理基金的产品名称及管理时间如下表所示：
序号 产品名称 任职日期 离任日期
1 永赢增益债券型证券投资基金 2020-06-03 -
2 永赢宏益债券型证券投资基金 2020-05-11 -
3 永赢颐利债券型证券投资基金 2020-06-03 -
4 永赢合益债券型证券投资基金 2020-06-11 -
5 永赢邦利债券型证券投资基金 2020-07-28 -
6 永赢瑞宁87个月定期开放债券型证券投资基金 2020-08-18 -
5、投资决策委员会成员
投资决策委员会由下述委员组成：公司总经理芦特尔先生担任主任委员，副总
经理徐翔先生、副总经理李永兴先生、固定收益投资总监吴玮先生担任执行委员。
督察长、风险管理部负责人、合规部负责人、交易部负责人、各基金经理、各投资
经理、研究人员可列席，但不具有投票权。
总经理为投资决策委员会主任委员，负责召集、协调统筹投资决策委员会会议
并检查投资决策委员会决议的执行情况。议案通过需经2/3以上委员同意，主任委
员有一票否决权。
上述人员之间不存在近亲属关系。
（三）基金管理人的职责
1、依法募集资金，办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理基金
份额的发售、申购、赎回和注册登记事宜；
2、办理基金备案手续；
3、对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资；
4、按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配
收益；
5、进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；
6、编制季度报告、中期报告和年度报告；
7、计算并公告基金净值信息，确定基金份额申购、赎回价格；
8、办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项；
9、按照规定召集基金份额持有人大会；
10、保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；
11、以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者实施其他
法律行为；
12、法律法规及中国证监会规定的和基金合同约定的其他职责。
（四）基金管理人的承诺
1、本基金管理人承诺严格遵守相关法律法规、基金合同和中国证监会的有关
规定，建立健全内部控制制度，采取有效措施，防止违反有关法律法规、基金合同
和中国证监会有关规定的行为发生。
2、基金管理人承诺严格遵守《中华人民共和国证券法》、《基金法》及相关法
律法规，建立健全的内部控制制度，采取有效措施，防止下列行为发生：
（1）将其固有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资；
（2）不公平地对待本基金管理人管理的不同基金财产；
（3）利用基金财产或者职务之便为基金份额持有人以外的第三人牟取利益；
（4）向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失；
（5）侵占、挪用基金财产；
（6）泄露因职务便利获取的未公开信息、利用该信息从事或者明示、暗示他
人从事相关的交易活动；
（7）玩忽职守，不按照规定履行职责；
（8）法律法规或中国证监会禁止的其他行为。
3、基金管理人承诺加强人员管理，强化职业操守，督促和约束员工遵守国家
有关法律法规及行业规范，诚实信用、勤勉尽责，不得将基金资产用于以下投资或
活动：
（1）承销证券；
（2）违反规定向他人贷款或者提供担保；
（3）从事承担无限责任的投资；
（4）买卖其他基金份额，但是中国证监会另有规定的除外；
（5）向基金管理人、基金托管人出资；
（6）从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动；
（7）依照法律法规有关规定，由中国证监会规定禁止的其他活动。
法律法规或监管部门变更或取消上述禁止性规定，如适用于本基金，基金管理
人在履行适当程序后，则本基金投资不再受相关限制或以变更后的规定为准。
4、基金经理承诺
（1）依照有关法律、法规和基金合同的规定，本着谨慎的原则为基金份额持
有人谋取最大利益；
（2）不利用职务之便为自己、受雇人或任何第三者谋取利益；
（3）不违反现行有效的有关法律法规、规章、基金合同和中国证监会的有关
规定，不泄露在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密，尚未依法公开的基金
投资内容、基金投资计划等信息；
（4）不协助、接受委托或以其它任何形式为其它组织或个人进行证券交易；
（5）不从事损害基金资产和基金份额持有人利益的证券交易及其他活动。
（五）基金管理人的内部控制制度
基金管理人根据全面性原则、有效性原则、独立性原则、相互制约原则、防火
墙原则和成本收益原则建立了一套比较完整的内部控制体系。该内部控制体系由一
系列业务管理制度及相应的业务处理、控制程序组成，具体包括控制环境、风险评
估、控制活动、信息沟通、内部监控等要素。
1、控制环境
良好的控制环境包括科学的公司治理、有效的监督管理、合理的组织结构和有
力的控制文化。
（1）公司引入了独立董事制度，目前有独立董事3 名。董事会下设资格审查
与薪酬委员会、审计及风险管理委员会等专业委员会，其中审计及风险管理委员会
负责评价与完善公司内部控制体系。公司管理层设立了投资决策委员会、风险控制
委员会、IT 治理委员会、产品委员会、估值委员会等专业委员会。
（2）公司各部门之间有明确的授权分工，既互相合作，又互相核对和制衡，
形成了合理的组织结构。
（3）公司坚持稳健经营和规范运作，重视员工的职业道德的培养，制定和颁
布了《员工合规守则》，并进行持续教育。
2、风险评估
公司各层面和各业务部门在�